Solicitud de Refinanciamiento de Deuda Bancaria

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SOLICITUD DE REFINANCIAMIENTO DE DEUDA BANCARIA

[LUGAR], [FECHA]

Señores
[NOMBRE_BANCO]
Atención: Área de Cobranzas / Banca Personal
Presente.-

Yo, [NOMBRE_CLIENTE], identificado con DNI N° [DNI_CLIENTE], con domicilio en [DOMICILIO_CLIENTE], titular de la deuda derivada del crédito [TIPO_CREDITO] N° [NUMERO_CREDITO], solicito lo siguiente.

I. HECHOS
1. Mantengo con su entidad una deuda por el monto total de S/ [MONTO_DEUDA], con [NUMERO_CUOTAS] cuotas pendientes.
2. Debido a [MOTIVO: reducción de ingresos, desempleo, situación familiar], me resulta imposible cumplir con el cronograma vigente.
3. Tengo voluntad de pago y deseo regularizar la deuda mediante un refinanciamiento.

II. PROPUESTA
Solicito reprogramar la deuda bajo las siguientes condiciones referenciales, sujetas a evaluación: nuevo plazo de [NUEVO_PLAZO] meses, cuota mensual de hasta S/ [CUOTA_PROPUESTA] y, de ser posible, un periodo de gracia de [PERIODO_GRACIA] meses.

III. FUNDAMENTOS DE DERECHO
1. El Art. 88 de la Ley 29571 reconoce mi derecho a un servicio financiero idóneo y a un trato acorde con las circunstancias.
2. El Art. 2 de la Ley 28587 obliga a la empresa a brindar información clara sobre las condiciones del refinanciamiento antes de su celebración.
3. La normativa de la SBS sobre reprogramación de créditos faculta a la empresa a otorgar nuevas condiciones de pago.

IV. PETITORIO
Solicito: (1) que se evalúe y apruebe el refinanciamiento de la deuda; (2) que se me entregue el nuevo cronograma con la tasa, comisiones y gastos detallados; (3) respuesta escrita.

Atentamente,

_______________________________
[NOMBRE_CLIENTE]
DNI N° [DNI_CLIENTE]

El refinanciamiento es el acuerdo por el cual el banco te otorga nuevas condiciones de pago sobre una deuda vigente que se te hizo difícil de pagar: amplía el plazo, baja la cuota mensual o reordena el cronograma para que puedas ponerte al día. No es un derecho automático, sino una solicitud que el banco evalúa, pero presentarla por escrito y bien sustentada mejora mucho tus opciones y deja constancia de tu voluntad de pago, lo que evita que te reporten como moroso de forma precipitada.

Cuándo usar esta solicitud

Úsala cuando atraviesas una baja de ingresos, pérdida de empleo, una emergencia familiar o cualquier situación que te impide pagar la cuota actual, pero sí podrías pagar una cuota menor. Conviene presentarla antes de caer en mora prolongada, porque mientras la deuda esté al día o con poco atraso tienes más capacidad de negociación y evitas el deterioro de tu calificación crediticia.

Diferencia con la reprogramación

El refinanciamiento implica una nueva operación que sustituye a la anterior, mientras que la reprogramación solo modifica fechas o el número de cuotas sin cambiar la operación. Aclara en tu solicitud cuál pides, porque tienen efectos contables y crediticios distintos.

Base legal peruana vigente 2026

El deber del banco de atender tu solicitud y de tratarte con transparencia se sustenta en la Ley 29571, artículos 18 y 19 (deber de idoneidad), y en los artículos 81 a 85 sobre servicios financieros. El Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado (Resolución SBS 3274-2017, modificada por la Resolución SBS 01689-2025) obliga al banco a informarte de forma clara las nuevas condiciones, la tasa de costo efectivo anual y el cronograma. Si presentas la solicitud como reclamo o requerimiento, el plazo de respuesta es de 15 días hábiles conforme a la Ley 31763.

Cómo rellenarla bien

• Identifica el crédito con su número de operación y el saldo deudor actual.
• Explica con sinceridad la causa de tu dificultad y propón una cuota que sí puedas pagar.
• Adjunta lo que acredite tu situación: boletas, constancia de cese laboral o documentos de la emergencia.
• Pide por escrito el nuevo cronograma y la TCEA antes de aceptar, para comparar el costo real.

Errores comunes

• Esperar a tener varios meses de mora, cuando ya casi no hay margen para negociar.
• Aceptar el refinanciamiento sin leer la nueva tasa. A veces baja la cuota pero sube el costo total.
• No guardar el cargo de recepción de la solicitud.

Preguntas frecuentes

¿El banco está obligado a refinanciarme? No de forma automática, pero sí a evaluar tu solicitud y a responderte. Una negativa debe ser motivada.

¿El refinanciamiento afecta mi reporte en centrales de riesgo? La operación queda registrada como refinanciada, lo que es preferible a figurar en mora o cobranza judicial.

¿Puedo pedir un periodo de gracia? Sí, puedes proponerlo en la solicitud. El banco evaluará si lo concede según tu perfil.