¿Cuál es la tasa de interés máxima legal para un préstamo en Perú 2026?

Respuesta directa: no es un número fijo, lo fija el BCRP

La tasa de interés máxima legal no es un porcentaje único: la fija el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) y se publica cada semestre. El Código Civil (art. 1243) dispone que la tasa máxima del interés convencional compensatorio y moratorio la establece el BCRP. Sobre esa base, la Ley 31143 puso topes anti-usura para los créditos de consumo y a las micro y pequeñas empresas (MYPE), amarrados a la tasa promedio del sistema financiero.

Por eso, para saber el tope exacto que aplica a tu préstamo en 2026 tienes que mirar la tasa vigente del semestre publicada por el BCRP y la SBS, no un número memorizado. Lo que sí es fijo es la consecuencia: si te cobran más del tope, la parte excesiva es nula. Si tu deuda ya se disparó, ordénala con una liquidación de deuda al tope máximo del BCRP (Ley 31143).

Quién fija el tope y cada cuánto cambia

El BCRP publica semestralmente, a inicios de enero y de julio, las tasas máximas de interés convencional compensatorio y moratorio, tanto en soles como en dólares. Esas tasas parten del promedio del mercado (la TIPMN para soles) y sirven de techo para cualquier préstamo, incluido el que hacen los particulares entre sí.

La Ley 31143 fue más allá: encargó a la SBS y al BCRP fijar un tope específico para el crédito de consumo y MYPE de bajo monto, justamente el segmento donde antes se cobraban tasas altísimas. Resultado: hoy ningún crédito de consumo puede superar el tope semestral. Si vas a prestar dinero, deja la tasa clara y dentro del límite en un pacto de intereses compensatorios y moratorios.

Compensatorio vs. moratorio: quién los limita

No puedes sumar compensatorio y moratorio para saltarte el límite: cada uno tiene su tope y el conjunto no puede convertirse en un cobro usurario. Si no se pactó ningún interés, aplica el interés legal, que también publica el BCRP.

Qué pasa si te cobran más del tope: usura

Cobrar por encima del máximo del BCRP es usura. La consecuencia civil es directa: la parte del interés que supera el tope es nula y no se puede exigir; el préstamo se recalcula al tope legal. Es decir, no pierdes el derecho a pagar tu deuda, pero el prestamista pierde el derecho a cobrarte el exceso.

Además, la usura puede ser delito: el Código Penal (art. 214) sanciona a quien, aprovechando la necesidad de otro, obtiene una ventaja patrimonial cobrando intereses superiores al límite legal. Esto es clave en los préstamos informales tipo gota a gota, donde las tasas se disparan. Si es tu caso, puedes presentar una denuncia por usura en préstamo informal.

Cómo calcular el tope y reclamar el exceso

1. Ubica la tasa máxima del semestre en el portal del BCRP o de la SBS, según moneda y tipo de crédito.
2. Compara la tasa que te cobran con ese tope: si la tuya es mayor, hay exceso.
3. Recalcula la deuda aplicando solo el interés hasta el tope legal, con una liquidación al tope del BCRP.
4. Reclama por escrito o ante Indecopi (si es una entidad financiera) la devolución o el recálculo.
5. Si es un prestamista informal abusivo, evalúa la denuncia penal por usura.

Guarda el contrato y los comprobantes de pago: son la prueba del cobro excesivo y la base para exigir que la deuda vuelva al límite legal.

Cómo saber si te pasaste del tope, en la práctica

Para verificar si un cobro es usurario no necesitas ser experto. Primero, mira qué tasa figura en tu contrato o estado de cuenta, expresada como tasa efectiva anual (TEA). Segundo, entra al portal del BCRP o de la SBS y ubica la tasa máxima del semestre para tu tipo de crédito y moneda. Si tu TEA es mayor que ese tope, hay exceso y la parte que sobrepasa el límite es nula.

Un detalle que muchos pasan por alto: las comisiones y gastos disfrazados también cuentan. Algunos prestamistas informales bajan la tasa nominal pero cargan comisiones que, sumadas, hacen que el costo real supere el tope. Por eso conviene mirar el costo total del crédito, no solo la tasa que anuncian. Si detectas un cobro por encima del máximo, recalcula tu deuda con una liquidación al tope del BCRP (Ley 31143) y exige que te devuelvan o descuenten el exceso. En préstamos informales abusivos, evalúa además la denuncia penal por usura.