AFP en Perú 2026: porcentaje exacto de descuento (aporte 10% + prima + comisión)

Respuesta directa: cuánto te descuenta la AFP en 2026

Si trabajas en planilla y estás afiliado a una AFP, en 2026 tu boleta tiene tres descuentos previsionales sobre tu sueldo bruto:

1. Aporte obligatorio: 10% de la remuneración asegurable. Va a tu cuenta individual de capitalización, es tu propio fondo. Lo manda el D.S. 054-97-EF (TUO de la Ley del SPP), Art. 30.
2. Prima de seguro: 1.37% de la remuneración asegurable. Es igual para todas las AFP. Cubre invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio. Bajó desde 1.84% por la Ley 32123 en enero de 2026.
3. Comisión sobre flujo (administración): entre 1.47% y 1.69%, según la AFP que elijas. Esta sí va a la AFP como pago por administrarte el fondo.

Sumado, el descuento total previsional que ves en tu boleta está entre 12.84% y 13.06% del sueldo bruto, dependiendo de tu AFP. Por cada S/ 3,000 de sueldo asegurable, te descuentan alrededor de S/ 385 a S/ 392 al mes por el SPP.

Comparado con la ONP, donde el aporte es 13% pero no hay capitalización individual ni comisión adicional, el descuento porcentual es muy parecido. La diferencia real está en a dónde va la plata y qué pasa cuando te jubilas.

Tabla comparativa de las 4 AFP en 2026 (comisión por flujo)

Estas son las tasas vigentes al cierre del primer semestre 2026 según la SBS para los afiliados en comisión por flujo, que es la comisión que se cobra mes a mes sobre tu remuneración asegurable.

Como ves, la única variable que puedes controlar al elegir AFP es la comisión por flujo. El aporte de 10% y la prima de 1.37% son fijos por ley. Habitat tiene la comisión más baja y Profuturo la más alta, con una diferencia de 0.22 puntos porcentuales.

Sobre un sueldo de S/ 4,000 mensuales, esa diferencia se traduce en S/ 8.80 al mes, S/ 105.60 al año. No es enorme en valor mensual, pero capitalizado a 30 o 40 años de aporte sí mueve la aguja en lo que cobras de pensión.

Comisión por flujo vs comisión mixta: cuál te conviene

En el SPP existen dos esquemas de comisión entre los que puedes elegir cuando entras al sistema o cuando te cambias de AFP:

Comisión por flujo

Es la tradicional. La AFP te cobra un porcentaje del sueldo bruto cada mes. Lo que ya pagaste no se vuelve a cobrar. Si dejas de trabajar, dejas de pagar comisión.

Comisión mixta

Tiene dos partes que conviven:

• Componente sobre flujo: desde febrero de 2023 está en 0% para las 4 AFP. No te cobran nada nuevo sobre el sueldo.
• Componente sobre saldo: te cobran un porcentaje anual sobre todo el fondo acumulado. En 2026 las tasas son: Profuturo 0.68%, Integra 0.78%, Habitat 1.25% y Prima 1.25%.

Regla práctica para decidir:

• Si recién empiezas a aportar y tu fondo es chico, la comisión mixta suele convenir: pagas 0% sobre flujo y poco sobre un saldo aún pequeño.
• Si llevas muchos años aportando y tu fondo ya es grande, la comisión por flujo puede ser más barata, porque el porcentaje sobre saldo empieza a pesar más que el descuento mensual.

El cambio entre flujo y mixta es gratuito y se hace ante la propia AFP. Si quieres cambiar de AFP, puedes usar nuestra Solicitud de Traspaso entre AFP.

Tope de remuneración asegurable y cómo se calcula el descuento

El descuento de la AFP no se aplica sobre todo lo que ganas, sino sobre la remuneración asegurable. Esa base tiene un tope mensual que la SBS actualiza cada trimestre.

Para el trimestre abril, mayo y junio de 2026 el tope es de S/ 12,598.91. Si ganas más que eso, la AFP te descuenta solo hasta ese monto. Lo que excede no aporta y tampoco paga prima ni comisión.

Ejemplo concreto con un sueldo bruto de S/ 4,000 en Integra:

• Aporte 10% = S/ 400
• Prima de seguro 1.37% = S/ 54.80
• Comisión flujo 1.55% = S/ 62
• Total descuento previsional: S/ 516.80 (12.92%)

Recuerda que el aporte de S/ 400 no es un impuesto, es tu propio dinero que entra a tu cuenta individual. Solo la prima y la comisión salen de tu bolsillo de manera definitiva.

La Ley 32123 y su reglamento (D.S. 189-2025-EF) unificaron varias reglas entre AFP y ONP. La base imponible y el tope de remuneración asegurable se alinearon con la lógica del sistema previsional integrado.

Cómo cambiarte de AFP o pasarte a la ONP

Tienes dos vías para mover tu afiliación previsional, y las dos son trámites administrativos, no judiciales.

Cambio de AFP (traspaso entre AFP)

Lo puedes hacer en cualquier momento, sin esperar fechas. Necesitas tener al menos 6 cotizaciones mensuales en la AFP que dejas. El trámite se inicia en la AFP de destino y demora aproximadamente 2 meses desde la solicitud. Puedes usar nuestra Solicitud de Traspaso entre AFP para presentarla.

Desafiliación del SPP y retorno a la ONP

La Ley 28991 abrió la posibilidad de regresar al SNP en casos puntuales, principalmente cuando ingresaste al SPP por información insuficiente o cumples requisitos específicos como tener edad de jubilación bajo la ONP con aportes válidos en ambos sistemas. El trámite se inicia con una solicitud formal ante la AFP. Tenemos lista la Solicitud de Desafiliación del SPP y Retorno al SNP para descargar.

Retiro extraordinario de fondos

Si calificas para un retiro extraordinario aprobado por ley, puedes solicitar el desembolso parcial de tu fondo. Usa nuestra Solicitud de Retiro Extraordinario AFP.

Antes de tomar cualquier decisión, considera que la AFP te da un fondo individual heredable mientras que la ONP paga una pensión definida según años aportados. Cada sistema tiene reglas distintas para jubilación, invalidez y sobrevivencia.

Cómo elegir AFP en 2026: criterios prácticos

El precio no es lo único. Cuando comparas AFP, mira al menos tres cosas además de la comisión:

• Rentabilidad histórica de los tipos de fondo (Fondo 0, 1, 2 y 3). La SBS publica esta data cada mes. Una diferencia de 1% anual de rentabilidad pesa más en 30 años que 0.2% de comisión.
• Tipo de fondo asignado. Si estás joven, el Fondo 3 suele rendir más en horizontes largos. Si estás cerca de la jubilación, el Fondo 1 o 0 te protege del riesgo.
• Calidad de atención y app. Necesitas poder revisar tu fondo, simular jubilación y hacer trámites sin perder días.

Si tu prioridad es pagar la comisión más baja en 2026, Habitat sigue siendo la más barata por flujo (1.47%). Si vas a comisión mixta y tienes un fondo grande, Profuturo e Integra cobran las tasas más bajas sobre saldo. La SBS mantiene un comparador oficial actualizado donde puedes verificar antes de cambiarte.

Recuerda: el descuento del 10% no es un gasto, es ahorro forzoso. La diferencia entre AFP es solo en la prima de seguro (que es igual para todas) y la comisión de administración.