Cómo retirar el dinero de la cuenta bancaria de un familiar fallecido en Perú

El banco no entrega el dinero a cualquiera

Cuando muere el titular de una cuenta, el banco la bloquea de inmediato apenas toma conocimiento del fallecimiento. No basta con tener su tarjeta o su DNI. Hacer un retiro con la clave del fallecido puede configurar un delito, además de generarte problemas con los demás herederos.

El banco solo entrega los fondos a quien acredite, con documentos, ser heredero legal. Por eso el primer paso no es ir al banco, sino conseguir el documento que te declara heredero. Sin eso, ningún banco te entregará un sol, por más urgencia que tengas.

Paso 1: ser declarado heredero

Tienes dos escenarios posibles, según haya o no testamento:

• Hay testamento: necesitas la copia del testamento y su inscripción para acreditar tu condición de heredero o legatario.
• No hay testamento: debes tramitar una sucesión intestada para obtener la declaratoria de herederos. La vía notarial suele tomar entre 60 y 90 días y es más rápida y económica que la judicial.

La declaratoria de herederos es el documento estrella de todo este proceso. Dice oficialmente quiénes son los herederos. Una vez emitida, se inscribe en el Registro de Sucesiones de SUNARP, y con esa constancia recién puedes presentarte ante el banco.

Paso 2: reunir los documentos para el banco

Con la condición de heredero acreditada, prepara para el banco un paquete completo:

• Partida o acta de defunción del titular fallecido.
• Copia legalizada de la sucesión intestada o del testamento, según el caso, con la constancia de inscripción en SUNARP.
• DNI de todos los herederos.
• Carta dirigida al banco, con firmas legalizadas ante notario de todos los herederos, solicitando el cierre de la cuenta y la entrega o transferencia del saldo.

Cada banco tiene su propio formato y puede pedir documentos adicionales, pero el núcleo es siempre el mismo: probar quién hereda y que todos los herederos están de acuerdo con el retiro.

Paso 3: cómo se reparte el saldo

El dinero de la cuenta es un bien de la herencia y se reparte entre los herederos según las cuotas que les correspondan por ley o por testamento. Si la cuenta era mancomunada o tenía cotitular, parte del saldo puede pertenecer al cotitular vivo y no entra a la masa hereditaria.

Hay un detalle importante con el cónyuge. Si el dinero provenía de la sociedad de gananciales, primero se separa la mitad que corresponde al cónyuge sobreviviente, y solo la otra mitad forma parte de la herencia a repartir entre todos los herederos.

Si los herederos no se ponen de acuerdo en cómo dividir, conviene firmar un acuerdo de partición extrajudicial de herencia ante notario, que evita tener que ir a un juicio largo y costoso.

Casos especiales y consejos

Algunas situaciones frecuentes que conviene anticipar:

• Cuentas pequeñas: algunos bancos tienen procedimientos simplificados para saldos menores. Pregunta directamente en tu banco si existe esa opción.
• Seguro de desgravamen: si el fallecido tenía deudas con el mismo banco, verifica el desgravamen antes de aceptar que descuenten del saldo, porque la deuda podría estar cubierta por la aseguradora.
• Herederos en el extranjero: pueden actuar mediante un poder para trámites de sucesión desde el extranjero debidamente legalizado o apostillado.

No firmes documentos del banco sin leerlos y guarda copia de todo lo que entregues. Un comprobante de cada paso te protege ante cualquier reclamo posterior entre herederos.

Qué hacer mientras dura el trámite

El proceso completo, entre la sucesión y el banco, puede tomar varios meses. Mientras tanto, ten en cuenta:

• No uses la tarjeta del fallecido ni hagas operaciones en línea con sus claves.
• Solicita al banco un estado de cuenta a la fecha del fallecimiento para conocer el saldo real y descartar movimientos extraños.
• Reúne desde el inicio las partidas y DNI de todos los herederos, porque cualquier firma faltante detiene el trámite.
• Si un heredero no quiere colaborar, evalúa con un abogado las vías para no quedar bloqueado.

Actuar de forma ordenada y conjunta entre los herederos es la manera más rápida de que el banco libere el dinero sin trabas ni desconfianzas.