Jubilación en la AFP paso a paso: trámite y opciones 2026

A qué edad y cómo te jubilas en la AFP

La jubilación legal en la AFP es a los 65 años. Al cumplir esa edad solicitas tu pensión a tu administradora y eliges cómo cobrar tu fondo: una pensión mensual o el retiro de hasta el 95.5% en una sola entrega. No es automático: tú inicias el trámite.

A diferencia de la ONP, en el Sistema Privado de Pensiones (SPP) tienes una cuenta individual de capitalización. Tu pensión no depende de una fórmula estatal, sino del saldo real que acumulaste con tus aportes más la rentabilidad que ganó tu fondo con los años. Por eso dos afiliados de la misma edad pueden recibir pensiones muy distintas.

Cuando presentas tu solicitud, la AFP te entrega el Sistema de Cotización de Ofertas (SCO) con un cuadro comparativo de todas las modalidades disponibles según el tamaño de tu fondo. Con ese cuadro en la mano, tú decides. Si quieres estimar tu pensión antes de tramitar, usa la calculadora de pensión de jubilación (ONP/AFP) para tener un orden de magnitud.

Modalidades de pensión en la AFP

Estas son las principales formas de recibir tu pensión, cada una con ventajas según tu edad, tu salud y si dejas beneficiarios:

• Renta vitalicia: una compañía de seguros te paga una pensión fija de por vida, con reajustes. Es la más segura porque no se agota, aunque el monto queda fijado al momento de contratarla.
• Retiro programado: la AFP te paga mensualmente con cargo a tu fondo, que sigue invertido. Puedes cambiarte después a renta vitalicia, pero si vives muchos años el fondo se puede agotar.
• Renta temporal con renta vitalicia diferida: combina ambas: cobras del fondo unos años (renta temporal) y luego arranca una renta vitalicia contratada desde el inicio.

La regla práctica: si valoras seguridad de por vida, la renta vitalicia; si prefieres flexibilidad y dejar herencia, el retiro programado.

El retiro del 95.5% al jubilarte

Una de las opciones más usadas es retirar hasta el 95.5% de tu fondo en una sola entrega al cumplir 65 años. El 4.5% restante se transfiere a EsSalud para garantizar tu cobertura de salud como pensionista de por vida.

Es una decisión definitiva: si retiras todo el fondo, ya no tendrás pensión mensual del SPP. Tú asumes la administración de ese dinero. Muchos lo usan para pagar deudas, comprar un inmueble o emprender; otros lo pierden por malas inversiones o gastos apurados. Conviene comparar con frialdad el retiro total frente a la tranquilidad de una renta mensual antes de firmar.

Si retiras el 95.5% y quieres protegerlo, una alternativa es destinarlo a un bien que genere ingresos, como un inmueble en alquiler formalizado con un contrato de arrendamiento de inmueble.

Trámite paso a paso

El proceso de jubilación en la AFP es gratuito y lo haces directamente con tu administradora:

1. Al cumplir 65 años, acércate a tu AFP o ingresa a su plataforma virtual y presenta tu solicitud de pensión.
2. Pide tu cálculo de pensión y el cuadro comparativo de modalidades (SCO), que muestra las ofertas de todas las aseguradoras.
3. Compara las ofertas de renta vitalicia: revisa el monto, los reajustes y las pensiones de sobrevivencia para tu familia.
4. Elige tu modalidad (renta vitalicia, retiro programado, mixta) o el retiro del 95.5% y firma la solicitud dentro del plazo del cuadro.
5. La AFP o la aseguradora procesa el pago según la opción elegida.

Si tuviste años aportando a la ONP antes de pasar a la AFP, no olvides gestionar tu bono de reconocimiento, que suma valor a tu fondo. Si vives fuera del país, puedes tramitar todo con un poder para retiro de AFP u ONP desde el extranjero.

Retiros extraordinarios antes de jubilarte

Distinto de la jubilación son los retiros extraordinarios que el Congreso ha autorizado en distintas leyes. Estos permiten sacar parte del fondo antes de los 65 años, hasta cierto tope en UIT (la UIT 2026 es de S/ 5,500). No son jubilación: reducen tu fondo y, por tanto, tu pensión futura.

Si te acoges a un retiro anticipado, hazlo con criterio: cada sol que sacas hoy es menos pensión mañana. Para formalizarlo usa la solicitud de retiro extraordinario AFP según la ley vigente al momento del retiro.

Qué pasa con tu fondo si falleces

Si fallece el afiliado, el fondo de la AFP no se pierde. Genera pensiones de sobrevivencia para el cónyuge o conviviente y los hijos con derecho. Si no hay beneficiarios con derecho a pensión, el saldo pasa a la masa hereditaria y se reparte entre los herederos legales por sucesión.

Para cobrar ese saldo, los herederos deben acreditar su condición: tramitar una sucesión intestada notarial si no hubo testamento, o presentar el testamento por escritura pública si el afiliado lo dejó. Por eso conviene dejar en orden tanto la designación de beneficiarios en la AFP como tu planificación hereditaria.