Contrato de préstamo de dinero (mutuo): cómo redactarlo bien

Qué es el mutuo y por qué ponerlo por escrito

El mutuo es el contrato por el cual una persona entrega dinero a otra, que se obliga a devolver la misma cantidad más los intereses pactados (Arts. 1648 y siguientes del Código Civil). Un préstamo de palabra es válido, pero casi imposible de cobrar si el deudor niega la deuda.

Poner el préstamo por escrito te da prueba del monto, del plazo y de los intereses, y te abre la puerta a cobrarlo en un proceso rápido si lo respaldas con un pagaré o una garantía.

Datos que no pueden faltar

• Partes: nombres, DNI y domicilios del mutuante (quien presta) y del mutuatario (quien recibe).
• Monto y moneda: cifra exacta, en soles o dólares.
• Plazo: fecha o cronograma de devolución.
• Intereses: tasa compensatoria y, opcionalmente, moratoria por atraso.
• Forma de pago: cuotas, abono a cuenta o pago único.

Usa como base el contrato de préstamo (mutuo dinerario).

Cuánto interés puedes cobrar legalmente

El interés convencional entre particulares no puede superar la tasa máxima fijada por el BCRP. Para el periodo de mayo a octubre de 2026, la tasa máxima de interés convencional compensatorio entre personas ajenas al sistema financiero es de 114.13% anual en soles y 99.84% en moneda extranjera. Cobrar por encima de ese tope configura usura y la parte excesiva no es exigible.

Si no pactas interés, se aplica el interés legal que fija el BCRP (Art. 1244 CC). Conviene pactar siempre una tasa clara para evitar discusiones.

Garantías que aseguran el cobro

Un préstamo respaldado con garantía se cobra mucho más rápido. Tus opciones:

• Garantía personal (fianza): un tercero responde si el deudor no paga. Úsala con el mutuo con garantía personal.
• Pagaré: título valor que permite cobrar en proceso ejecutivo rápido. Revisa el pagaré comercial.
• Hipoteca o garantía mobiliaria: afecta un inmueble o un bien mueble al pago.

Cómo cobrar si el deudor no paga

1. Envía una carta notarial de requerimiento de pago para constituir en mora.
2. Si tienes pagaré, demanda en proceso ejecutivo (más rápido).
3. Si solo tienes el contrato, demanda obligación de dar suma de dinero.
4. Considera la reconocimiento de deuda si el deudor acepta pagar en cuotas.

Más detalle en nuestra guía del contrato de mutuo entre particulares.