Seguro para mascotas en Perú: qué cubre y cómo reclamar

Qué cubre un seguro para mascotas

Un seguro para mascotas en el Perú suele cubrir gastos veterinarios por enfermedad o accidente, cirugías, hospitalización y, sobre todo, la responsabilidad civil por los daños que tu mascota cause a terceros. No es obligatorio en general, salvo el seguro de responsabilidad civil para canes potencialmente peligrosos que exige la Ley 27596.

Las coberturas más comunes son:

• Gastos veterinarios por enfermedad o accidente, hasta un tope anual.
• Cirugías y hospitalización.
• Responsabilidad civil: los daños que tu mascota cause a terceros (mordeduras, accidentes).
• Sacrificio humanitario y gastos funerarios, en algunas pólizas.
• Extravío o robo, según el plan.

El seguro de responsabilidad civil es el más relevante en términos legales, porque te protege frente a la responsabilidad objetiva del Art. 1979 del Código Civil si tu perro daña a alguien. Esa responsabilidad recae en ti aunque no hayas tenido culpa y aunque el animal se haya escapado, de modo que la cobertura de RC puede ahorrarte una indemnización de varios miles de soles por una sola mordedura.

¿Es obligatorio el seguro para mascotas en el Perú?

En general, no. Tener un seguro veterinario para tu perro o gato es voluntario. La excepción importante está en la Ley 27596: los dueños de canes potencialmente peligrosos (Pit Bull Terrier, Dogo Argentino, Rottweiler y las demás razas listadas) deben contratar de forma obligatoria un seguro de responsabilidad civil que cubra los daños que el animal pueda causar a terceros. La constancia de ese seguro es requisito para obtener la licencia y registrar al can en la municipalidad.

No tenerlo, en estos casos, suma a las multas de la Ley 27596, que pueden llegar hasta 1 UIT, es decir S/ 5,500 con la UIT 2026. A eso se añade el riesgo de responder de tu bolsillo por cualquier daño que el animal ocasione.

Cómo comparar pólizas antes de contratar

Dos pólizas con la misma prima pueden ser muy distintas. Compara siempre estos puntos, no solo el precio:

Pide siempre el condicionado completo, no solo el resumen comercial. Ahí están las reglas reales que decidirán si te pagan o no cuando lo necesites.

Lee las exclusiones antes de firmar

El rechazo de un siniestro casi siempre nace de una exclusión que el dueño no leyó. Revisa con cuidado:

• Enfermedades preexistentes: casi todas las pólizas las excluyen. Por eso conviene asegurar a la mascota joven y sana.
• Periodos de carencia: días o semanas iniciales sin cobertura.
• Edad máxima de ingreso y de permanencia.
• Topes y copagos por evento y por año.
• Vacunas al día como condición de la cobertura.

Una cláusula que recorte tus derechos de forma abusiva puede ser cuestionada. La Ley 29571 sanciona las cláusulas vejatorias en contratos de adhesión, incluidos los de seguros, y puedes pedir con una solicitud de nulidad de cláusula abusiva en la póliza que se declaren ineficaces.

Cómo reclamar si la aseguradora rechaza o demora el siniestro

Si pagas tu prima y la compañía no responde como debe, tienes varias vías:

• Reclamo directo a la aseguradora. Puedes usar una carta de reclamo por rechazo injustificado del siniestro o una carta por demora en el pago.
• SBS: la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP supervisa a las aseguradoras y recibe denuncias por malas prácticas, con una denuncia ante la SBS.
• DEFASEG: la Defensoría del Asegurado resuelve controversias de pólizas hasta cierto monto, de forma gratuita.
• INDECOPI: por la relación de consumo, si hay falta de idoneidad o cláusulas abusivas.

¿Te conviene contratar un seguro de mascota?

La decisión depende de tu caso. Un seguro conviene si:

• Tu mascota es de raza propensa a enfermedades costosas.
• Tienes un perro grande o de temperamento fuerte, donde el riesgo de daño a terceros es mayor.
• No podrías afrontar de golpe una cirugía de varios miles de soles.

Si tu perro pasa tiempo con paseadores o en guarderías, el seguro de responsabilidad civil cobra más sentido. En paseadores.pe, el marketplace peruano de paseadores de perros verificados, contratar cuidadores responsables reduce el riesgo de accidentes y, combinado con un seguro, te da tranquilidad si tu mascota llega a causar un daño durante un paseo o estadía.