Seguro para mascotas en Perú: qué cubre y cómo reclamar

¿Qué cubre un seguro para mascotas?

Las pólizas varían entre aseguradoras, pero las coberturas más comunes en Perú son:

• Gastos veterinarios por enfermedad o accidente, hasta un tope anual.
• Cirugías y hospitalización.
• Responsabilidad civil: los daños que tu mascota cause a terceros (mordeduras, accidentes).
• Sacrificio humanitario y gastos funerarios, en algunas pólizas.
• Extravío o robo, según el plan.

El seguro de responsabilidad civil es el más relevante en términos legales, porque te protege frente a la responsabilidad objetiva del Art. 1979 del Código Civil si tu perro daña a alguien. Recuerda que esa responsabilidad recae en ti aunque no hayas tenido culpa y aunque el animal se haya escapado, de modo que la cobertura de RC puede ahorrarte una indemnización de varios miles de soles por una sola mordedura.

Antes de contratar, compara no solo el precio de la prima sino el alcance real de cada cobertura. Dos pólizas con la misma prima pueden tener topes anuales muy distintos, copagos diferentes y listas de exclusiones que cambian por completo lo que recibirás cuando lo necesites. Pide siempre el condicionado completo, no solo el resumen comercial, y revisa el tope por evento y por año.

¿Es obligatorio el seguro para mascotas en Perú?

En general, no. Tener un seguro veterinario para tu perro o gato es voluntario. La excepción importante está en la Ley 27596: los dueños de canes potencialmente peligrosos (Pit Bull Terrier, Dogo Argentino, Rottweiler y las demás razas listadas) deben contratar de forma obligatoria un seguro de responsabilidad civil que cubra los daños que el animal pueda causar a terceros. La constancia de ese seguro es requisito para obtener la licencia y registrar al can en la municipalidad.

No tenerlo, en estos casos, suma a las multas de la Ley 27596 que pueden llegar hasta 1 UIT (S/ 5,500 con la UIT 2026).

Lee las exclusiones antes de firmar

El rechazo de un siniestro casi siempre nace de una exclusión que el dueño no leyó. Revisa con cuidado:

• Enfermedades preexistentes: casi todas las pólizas las excluyen. Por eso conviene asegurar a la mascota joven y sana.
• Periodos de carencia: días o semanas iniciales sin cobertura.
• Edad máxima de ingreso y de permanencia.
• Topes y copagos por evento y por año.
• Vacunas al día como condición de la cobertura.

Una cláusula que recorte tus derechos de forma abusiva puede ser cuestionada. La Ley 29571 sanciona las cláusulas vejatorias en contratos de adhesión, incluidos los de seguros.

Cómo reclamar si la aseguradora rechaza o demora el siniestro

Si pagas tu prima y la compañía no responde como debe, tienes varias vías:

• Reclamo directo a la aseguradora. Puedes usar una carta de reclamo por rechazo injustificado del siniestro o una carta por demora en el pago.
• SBS: la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP supervisa a las aseguradoras y recibe denuncias por malas prácticas.
• DEFASEG: la Defensoría del Asegurado resuelve controversias de pólizas hasta cierto monto, de forma gratuita.
• INDECOPI: por la relación de consumo, si hay falta de idoneidad o cláusulas abusivas.

¿Te conviene contratar un seguro de mascota?

La decisión depende de tu caso. Un seguro conviene si:

• Tu mascota es de raza propensa a enfermedades costosas.
• Tienes un perro grande o de temperamento fuerte, donde el riesgo de daño a terceros es mayor.
• No podrías afrontar de golpe una cirugía de varios miles de soles.

Si tu perro pasa tiempo con paseadores o en guarderías, el seguro de responsabilidad civil cobra más sentido. En paseadores.pe, el marketplace peruano de paseadores de perros verificados, contratar cuidadores responsables reduce el riesgo de accidentes y, combinado con un seguro, te da tranquilidad si tu mascota llega a causar un daño durante un paseo o estadía.