Bancario

Carta de Objeción a la Compensación Unilateral de Saldos entre Cuentas en Moneda Nacional y Extranjera del Mismo Titular

Modelo de carta para objetar la compensación unilateral que el banco realiza entre cuentas en soles y en dólares del mismo titular sin autorización expresa, conforme al artículo 132 numeral 6 de la Ley General del Sistema Financiero, Ley N.° 26702.

Actualizado al 27 de julio de 2026 · Legislación peruana vigente · Licencia CC-BY-4.0

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CARTA DE OBJECIÓN A LA COMPENSACIÓN UNILATERAL DE SALDOS ENTRE CUENTAS EN MONEDA NACIONAL Y EXTRANJERA DEL MISMO TITULAR

CARTA N.° [NÚMERO DE CARTA U OFICIO]

SEÑORES
[NOMBRE DEL BANCO O ENTIDAD FINANCIERA]
GERENCIA DE BANCA PERSONAL / OFICINA [NOMBRE DE LA AGENCIA]

Presente.-

Yo, [NOMBRE COMPLETO DEL TITULAR], identificado con DNI N.° [NÚMERO DE DNI], titular de la Cuenta en Soles N.° [NÚMERO DE CUENTA EN SOLES] y de la Cuenta en Dólares N.° [NÚMERO DE CUENTA EN DÓLARES], me dirijo a ustedes para exponer lo siguiente:

I. HECHOS

1. Que con fecha [FECHA DE LA COMPENSACIÓN] he advertido que el banco ha efectuado una COMPENSACIÓN de manera unilateral, debitando fondos de mi Cuenta en Soles N.° [NÚMERO DE CUENTA EN SOLES] para aplicarlos al pago de una obligación registrada en mi Cuenta en Dólares N.° [NÚMERO DE CUENTA EN DÓLARES] (o viceversa), sin que mediara autorización expresa de mi parte para dicha operación entre cuentas de distinta moneda.

2. Que dicha compensación me ha generado un perjuicio, al haberse aplicado el tipo de cambio [TIPO DE CAMBIO APLICADO], que considero desfavorable, y al haberse afectado fondos destinados a [FINALIDAD DE LOS FONDOS AFECTADOS].

II. FUNDAMENTO LEGAL

El artículo 132 numeral 6 de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N.° 26702, reconoce como derecho del cliente la protección frente a prácticas abusivas en la contratación y en la disposición de sus fondos, límite que resulta aplicable a la compensación automática entre cuentas de distinta moneda del mismo titular cuando no existe autorización expresa para dicha operación. Asimismo, los criterios que en materia de protección al consumidor financiero aplica el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (INDECOPI) exigen que toda compensación entre cuentas de distinta naturaleza cuente con el consentimiento informado del cliente, dado el riesgo cambiario que ella implica.

III. PETITORIO

Solicito a ustedes:

1. Se me informe la base contractual y normativa invocada para haber efectuado la compensación entre cuentas de distinta moneda sin mi autorización expresa.

2. De no existir dicha autorización, se REVIERTA la compensación realizada, restituyendo los fondos a la cuenta de origen, aplicando el tipo de cambio correspondiente a la fecha de la reversión.

3. En caso de existir alguna cláusula contractual que ampare la compensación, se me remita copia de dicha cláusula debidamente identificada.

IV. ANEXOS

1-A. Copia de DNI del titular.
1-B. Estados de cuenta de ambas cuentas donde conste la compensación observada.

POR TANTO:

Solicito a ustedes atender la presente objeción dentro del plazo legal, dejando constancia de que, de no obtener respuesta satisfactoria, recurriré a la Plataforma de Atención al Usuario de la SBS o a INDECOPI.

[CIUDAD], [DÍA] de [MES] de [AÑO]

_______________________________
[NOMBRE COMPLETO DEL TITULAR]
DNI N.° [NÚMERO DE DNI]

Cuándo usar este modelo

Usa este modelo cuando adviertas que tu banco ha debitado fondos de una de tus cuentas, en soles o en dólares, para aplicarlos automáticamente al pago de una obligación registrada en tu otra cuenta de distinta moneda, sin que hayas autorizado expresamente esa operación. El artículo 132 numeral 6 de la Ley General del Sistema Financiero, Ley N.° 26702, protege al cliente frente a prácticas abusivas en la disposición de sus fondos, límite que resulta especialmente relevante cuando la compensación implica un riesgo cambiario que el titular no consintió de manera informada.

Qué datos necesitas

Reúne los números de ambas cuentas involucradas, la fecha exacta en que se realizó la compensación observada, y los estados de cuenta que reflejen el movimiento cuestionado. Es útil también identificar el tipo de cambio aplicado por el banco en la operación, para poder compararlo con el tipo de cambio de referencia vigente en esa fecha y sustentar el perjuicio alegado.

Paso a paso

1) Revisa tus estados de cuenta y detecta la fecha exacta de la compensación entre monedas distintas. 2) Verifica en tu contrato si existe alguna cláusula que autorice expresamente ese tipo de compensación. 3) Completa el modelo detallando los montos afectados y el tipo de cambio aplicado. 4) Presenta la carta ante el banco solicitando la reversión o la justificación contractual de la operación. 5) De no obtener respuesta satisfactoria, formula tu reclamo ante la Plataforma de Atención al Usuario de la SBS o ante INDECOPI.

Errores comunes

Un error frecuente es no revisar oportunamente los estados de cuenta, lo que retrasa la detección de compensaciones indebidas entre cuentas de distinta moneda. Otro error es asumir que cualquier cláusula genérica de compensación en el contrato basta para autorizar este tipo de operación, cuando en realidad debe existir autorización expresa para compensar saldos en monedas distintas. También conviene no dejar pasar demasiado tiempo antes de reclamar, pues ello puede dificultar la reversión de la operación cuestionada.

Preguntas frecuentes

¿El banco puede compensar cuentas de la misma moneda sin autorización? Las reglas pueden ser distintas quando se trata de cuentas de la misma moneda; el riesgo cambiario que motiva mayor protección se presenta específicamente en la compensación entre monedas distintas.

¿Qué tipo de cambio debería aplicarse en una compensación autorizada? En general, corresponde aplicar el tipo de cambio de referencia vigente a la fecha de la operación, salvo que el contrato establezca una regla distinta y esta te haya sido informada previamente.

¿Ante quién reclamo si el banco no responde? Puedes acudir a la Plataforma de Atención al Usuario de la SBS o presentar una denuncia ante INDECOPI por presunta infracción a las normas de protección al consumidor financiero.

Preguntas frecuentes sobre el modelo de carta de objeción a la compensación unilateral de saldos entre cuentas en moneda nacional y extranjera del mismo titular

¿El modelo de carta de objeción a la compensación unilateral de saldos entre cuentas en moneda nacional y extranjera del mismo titular es gratis?

Sí. Todos los formatos de Modelo.pe son 100% gratuitos, sin registro, sin login y con descarga ilimitada en Word (.docx). Puedes encontrar este y otros modelos en https://modelo.pe/carta-de-objecion-a-la-compensacion-unilateral-de-saldos-entre-cuentas-en-moneda-nacional-y-extranjera-del-mismo-titular/. Licencia CC-BY-4.0 con atribución.

¿Puedo presentar este modelo de carta de objeción a la compensación unilateral de saldos entre cuentas en moneda nacional y extranjera del mismo titular sin revisar?

No es recomendable. Es un formato referencial: cada caso tiene particularidades (fechas, montos, hechos, anexos) que requieren adaptación. Modelo.pe no brinda asesoría legal; verifica con un abogado antes de presentar cualquier documento.

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