Carta Orden al Banco para Pago o Transferencia a Terceros

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CARTA ORDEN DE PAGO O TRANSFERENCIA A TERCEROS

[CIUDAD], [FECHA]

Señores
[NOMBRE_DEL_BANCO]
Atención: [AGENCIA_O_FUNCIONARIO_DE_NEGOCIOS]
Presente.-

Referencia: Orden de cargo en cuenta y pago a un tercero

De mi consideración:

Yo, [NOMBRE_DEL_FIRMANTE], identificado(a) con DNI N.° [DNI_DEL_FIRMANTE], en calidad de [CARGO_O_CONDICION_DEL_FIRMANTE] de [NOMBRE_O_RAZON_SOCIAL_DEL_TITULAR], con RUC o DNI N.° [DOCUMENTO_DEL_TITULAR] y domicilio en [DOMICILIO_DEL_TITULAR], titular de la cuenta que identifico más abajo, me dirijo a ustedes para darles la siguiente orden por escrito.

I. CUENTA DE CARGO

1. Tipo de cuenta: [TIPO_DE_CUENTA].
2. Número de cuenta: [NUMERO_DE_CUENTA_DE_CARGO].
3. Moneda de la cuenta: [MONEDA_DE_LA_CUENTA].

II. ORDEN DE PAGO

Les solicito que carguen en la cuenta indicada la suma de S/ [MONTO] ([MONTO_EN_LETRAS]) y que la paguen o transfieran a favor del siguiente beneficiario:

1. Nombre o razón social: [NOMBRE_DEL_BENEFICIARIO].
2. DNI o RUC: [DOCUMENTO_DEL_BENEFICIARIO].
3. Banco de destino: [BANCO_DE_DESTINO].
4. Número de cuenta de destino: [NUMERO_DE_CUENTA_DE_DESTINO].
5. Código de cuenta interbancario (CCI): [CCI_DE_DESTINO].
6. Concepto del pago: [CONCEPTO_DEL_PAGO].

III. FECHA Y CONDICIONES DE EJECUCIÓN

1. La operación debe ejecutarse el [FECHA_DE_EJECUCION] mediante [FORMA_DE_EJECUCION_DEL_PAGO].
2. Las comisiones y los impuestos de la operación se cargarán a [CUENTA_PARA_COMISIONES_E_IMPUESTOS].
3. Esta orden corresponde a una sola operación. Si no puede ejecutarse por datos incompletos o por falta de saldo, solicito que me comuniquen al correo [CORREO_ELECTRONICO] o al teléfono [TELEFONO_DE_CONTACTO] antes de dejarla sin efecto.
4. Declaro que la cuenta de cargo tiene saldo disponible para cubrir el importe y los cargos de la operación.
5. Solicito que me entreguen la constancia de la operación ejecutada, con su número, fecha y hora.

IV. FUNDAMENTO

Fundamento esta orden en el contrato de la cuenta y en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N.° 26702. Su artículo 225 dispone que en la cuenta corriente la empresa se obliga a cumplir las órdenes de pago de su cliente hasta por el importe del dinero depositado o del crédito estipulado. Su artículo 229, numeral 4, dispone que los retiros de los depósitos de ahorros proceden al solo requerimiento del titular, su representante legal o apoderado, a menos que se haya pactado plazo o limitado su número en un período dado.

Atentamente,


_______________________________        _______________________________
[NOMBRE_DEL_FIRMANTE]                  [NOMBRE_DEL_SEGUNDO_FIRMANTE]
DNI N.° [DNI_DEL_FIRMANTE]             DNI N.° [DNI_DEL_SEGUNDO_FIRMANTE]
[CARGO_O_CONDICION_DEL_FIRMANTE]       [CARGO_DEL_SEGUNDO_FIRMANTE]

Adjunto:
1. Copia del DNI de quienes firman.
2. Copia de [DOCUMENTO_QUE_SUSTENTA_EL_PAGO].
3. [DOCUMENTO_QUE_ACREDITA_LAS_FACULTADES_DEL_FIRMANTE].

Para qué sirve

Debes pagar a un proveedor, a un trabajador o a otra persona con dinero de tu cuenta y vas a dejar la instrucción por escrito en la agencia o con tu funcionario de negocios. Esta carta orden al banco para pago o transferencia a terceros reúne en una hoja lo que el banco necesita para ejecutar el pago: la cuenta de cargo, el importe, los datos del beneficiario, la fecha y la firma de quien ordena.

Puedes usar este modelo en el Banco de la Nación, el BCP u otro banco. Antes de ir, pregunta en la agencia si el banco exige también su propio formato, porque cada banco fija sus procedimientos internos.

Cuándo conviene usarlo

• Pagas una factura a un proveedor y quieres que el banco transfiera el importe desde tu cuenta a la de él.
• Tu empresa o asociación abona honorarios o liquidaciones a un tercero y necesita la orden firmada por sus representantes.
• Prefieres entregar la orden en la agencia en lugar de usar la banca por internet.

Cómo llenarlo

1. Al descargar en Word esta plantilla, completa primero la cuenta de cargo: titular, tipo de cuenta, número y moneda. Si firma un representante legal o un apoderado, escribe su cargo y adjunta el documento que acredita sus facultades.
2. Copia los datos del beneficiario de su factura o de la constancia de su cuenta: nombre o razón social, DNI o RUC, banco, número de cuenta y CCI. Un error frecuente es cambiar un dígito de la cuenta, y entonces el pago llegaría a otro destino.
3. Escribe el importe en números y en letras, la fecha de ejecución y el concepto. Indica de qué cuenta se descuentan las comisiones y los impuestos.
4. Imprime la carta y fírmala con la firma que tienes registrada en el banco. Si la cuenta exige dos firmas, firman las dos personas, y si basta una, borra el segundo bloque. Pide que te sellen una copia como cargo y te entreguen la constancia de la operación.

Base legal

La Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N.° 26702, regula las cuentas de las que sale el pago. Su artículo 225 define la cuenta corriente como un contrato en virtud del cual una empresa se obliga a cumplir las órdenes de pago de su cliente hasta por el importe del dinero depositado o del crédito estipulado. Su artículo 229 dispone, para los depósitos de ahorros, que los retiros proceden al solo requerimiento del titular, su representante legal o apoderado, a menos que se haya pactado plazo o limitado su número en un período dado.

Preguntas frecuentes

¿El banco está obligado a ejecutar mi carta orden?

En una cuenta corriente, el artículo 225 obliga a la empresa a cumplir las órdenes de pago de su cliente hasta el importe depositado o el crédito estipulado. En una cuenta de ahorros, los retiros proceden al solo requerimiento del titular, salvo plazo pactado o límite de retiros. Tu saldo y lo que pactaste en el contrato marcan hasta dónde llega tu orden.

¿Qué datos del beneficiario necesito para que el pago llegue?

Necesitas su nombre o razón social, su DNI o RUC, el banco, el número de cuenta y el CCI. Pídele una captura de su cuenta y compara cada dígito con la carta antes de firmar.

¿Es lo mismo que la carta de autorización de abono en cuenta CCI?

No. La carta de autorización de abono en cuenta CCI para pagos del Estado sirve para que te abonen a ti. La carta orden instruye a tu banco para que pague a un tercero con cargo a tu cuenta.