Reclamo al Banco por Comisiones y Gastos No Pactados en el Crédito Hipotecario

El archivo .docx se genera en tu propio navegador, sin enviarse a nuestros servidores. Abrelo en Word, Google Docs o LibreOffice y reemplaza los campos resaltados en amarillo con tus datos.

RECLAMO POR COMISIONES Y GASTOS NO PACTADOS EN CRÉDITO HIPOTECARIO

[CIUDAD], [FECHA]

Señores [NOMBRE_DEL_BANCO]
Área de atención de reclamos

Asunto: Revisión y devolución de cargos no pactados
Crédito hipotecario N.° [NUMERO_DEL_CREDITO]

Yo, [NOMBRE_COMPLETO], identificado(a) con [TIPO_DE_DOCUMENTO] N.° [NUMERO_DE_DOCUMENTO], con domicilio en [DOMICILIO], teléfono [TELEFONO] y correo [CORREO], presento el siguiente reclamo.

I. CARGOS CUESTIONADOS

Contrato de crédito suscrito el [FECHA_DEL_CONTRATO].
Inmueble financiado: [IDENTIFICACION_DEL_INMUEBLE].

Cargo 1: [DENOMINACION_EXACTA_DEL_CARGO].
Fecha de aplicación: [FECHA].
Importe: [MONEDA_Y_MONTO].
Estado de cuenta o liquidación donde figura: [DOCUMENTO].

Otros cargos: [RELACION_CON_FECHA_CONCEPTO_E_IMPORTE].
Total cuestionado: [MONEDA_Y_MONTO_TOTAL].

II. MOTIVO DEL RECLAMO

He revisado [CONTRATO_HOJA_RESUMEN_Y_OTROS_DOCUMENTOS] y no encuentro el pacto que autorice los conceptos indicados. Los documentos que recibí al contratar señalan [CONDICIONES_RELEVANTES].

Tomé conocimiento de los cargos el [FECHA], al revisar [DOCUMENTO_O_CANAL]. Las gestiones anteriores fueron [DETALLE_O_NO_HUBO_GESTIONES].

Si su entidad considera que existe una autorización, solicito identificar el documento, la cláusula, la fecha y el medio por el que fue otorgada, y remitirme copia. Si atribuye un cargo a un tercero, solicito identificar el servicio efectivamente prestado y el comprobante correspondiente.

III. PEDIDOS

1. Registrar este reclamo y entregarme su código y constancia.
2. Explicar por escrito el origen y fundamento de cada cargo.
3. Devolver o extornar los importes indebidamente cobrados y corregir la liquidación o saldo afectado, indicando el cálculo utilizado.
4. Cesar la aplicación de los cargos que se determinen no pactados o prohibidos.
5. Remitirme la respuesta y el detalle de la regularización al canal elegido: [CORREO_O_DOMICILIO_DE_RESPUESTA].

IV. MARCO APLICABLE

Solicito evaluar los cargos conforme al Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero y sus modificaciones, aprobado por Resolución SBS N.° 3274-2017. La denominación del cargo no demuestra por sí sola que su cobro sea válido.

Solicito atender el reclamo conforme al Reglamento de Gestión de Reclamos y Requerimientos, aprobado por Resolución SBS N.° 4036-2022 y sus modificaciones. Su artículo 7 establece el plazo general de quince días hábiles y regula la ampliación excepcional cuando sea necesario el pronunciamiento previo de un tercero, con comunicación de las razones y del plazo estimado.

Esta presentación cuestiona los cargos identificados. No contiene una solicitud de suspensión de las demás obligaciones del crédito.

V. ANEXOS

1. Contrato y hoja resumen disponibles.
2. Estados de cuenta o liquidaciones con los cargos señalados.
3. Comprobantes de pago correspondientes.
4. Comunicaciones y respuestas anteriores, si existen.
5. [OTROS_DOCUMENTOS].

Atentamente,

[FIRMA]
[NOMBRE_COMPLETO]
[DOCUMENTO_DE_IDENTIDAD]

Identifica el cargo antes de reclamar

Usa este documento cuando el banco haya cobrado una comisión o un gasto del crédito hipotecario y no encuentres su autorización en lo pactado. Copia la denominación exacta del estado de cuenta. Una cifra dentro de la cuota puede corresponder a intereses, seguro, comisión o gasto, y cada concepto requiere una comprobación distinta.

La plantilla dirige el reclamo al propio banco. Es una etapa diferente de una denuncia ante la SBS o ante Indecopi. Si el problema consiste en que subieron una comisión previamente pactada sin avisarte, revisa el modelo específico de modificación de tarifas del catálogo.

Cómo completar la relación de cobros

1. Localiza el contrato, la hoja resumen y las comunicaciones que recibiste al contratar.
2. Anota cada cargo en una línea, con su fecha, importe y documento de origen. Suma únicamente los conceptos que cuestionas.
3. Explica qué documento revisaste y qué autorización no encuentras. No declares que nunca autorizaste algo si no lo recuerdas, pide que te entreguen el respaldo.
4. Si se repite mensualmente, identifica todos los periodos. Evita reclamar un total aproximado cuando tienes los estados de cuenta.

Comisiones del banco y gastos de terceros

La SBS publica una relación de cobros prohibidos. Incluye el desembolso de préstamos y la emisión del documento necesario para levantar una garantía. Eso no convierte en gratuitos los servicios notariales o registrales. Distingue el cobro del banco del pago a un tercero y pide el comprobante cuando corresponda.

Un recibo con una descripción ambigua merece una explicación. Adjunta el documento tal como lo recibiste y señala la parte cuestionada en una copia, sin alterar el original. Si el banco devuelve solo una parte, compara la regularización con cada cargo de tu relación.

Presentación y respuesta

Utiliza un canal de reclamos del banco y conserva el código, el texto enviado y sus anexos. La regla general de atención es de quince días hábiles. El artículo 7 del Reglamento de Gestión de Reclamos y Requerimientos prevé una ampliación excepcional si se necesita el pronunciamiento previo de un tercero, que debe comunicarse con sus motivos y el plazo estimado. El cómputo comienza el día hábil siguiente a la presentación.

La carta no solicita dejar de pagar el crédito. Antes de cambiar la forma de pago, consulta por escrito cómo se tratará el importe controvertido. No deduzcas de una respuesta parcial que toda la cuota quedó sin efecto.

Si necesitas presentar una denuncia

La SBS permite denunciar incumplimientos de las entidades que supervisa. Su ficha indica qué datos y documentos acompañar, entre ellos el reclamo al banco y la respuesta, de ser el caso. También informa que puedes acudir a Indecopi por incumplimientos como proveedor. Revisa la competencia y el pedido concreto antes de elegir la vía, sin confundir una sanción con una devolución automática.

Fuentes oficiales

• SBS: comisiones prohibidas, con referencia al anexo 3 del Reglamento aprobado por Resolución SBS N.° 3274-2017.
• Reglamento de Gestión de Reclamos y Requerimientos, Resolución SBS N.° 4036-2022, artículo 7.
• SBS: presentación de denuncias.