Reclamo por Negativa Injustificada del Banco a Recibir Depósito en Efectivo por Encima del Límite
Modelo de reclamo por la negativa arbitraria del banco a recibir un depósito en efectivo por un monto elevado, exigiendo sustento documentario razonable en lugar de un rechazo automático, conforme a la normativa de prevención de lavado de activos.
Actualizado al 2 de septiembre de 2026 · Legislación peruana vigente · Licencia CC-BY-4.0
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RECLAMO POR NEGATIVA INJUSTIFICADA DEL BANCO A RECIBIR DEPÓSITO EN EFECTIVO POR ENCIMA DEL LÍMITE SEÑORES [NOMBRE DEL BANCO O ENTIDAD FINANCIERA] PLATAFORMA DE ATENCIÓN AL USUARIO Yo, [NOMBRE COMPLETO DEL RECLAMANTE], identificado con DNI N.° [NUMERO DE DNI], titular de la cuenta N.° [NUMERO DE CUENTA], con domicilio en [DIRECCION DEL RECLAMANTE], ante ustedes respetuosamente expongo: I. HECHOS 1. Con fecha [FECHA DEL INTENTO DE DEPOSITO], me apersoné a la agencia de [DIRECCION DE LA AGENCIA] con la finalidad de efectuar un depósito en efectivo por la suma de S/ [MONTO DEL DEPOSITO], proveniente de [ORIGEN DECLARADO DE LOS FONDOS: VENTA DE BIEN / AHORROS / LIQUIDACION DE NEGOCIO]. 2. El personal de la agencia se negó a recibir el depósito, indicando de manera genérica que el monto excedía el límite permitido, sin solicitarme la documentación sustentatoria del origen de los fondos ni ofrecerme un procedimiento alternativo para acreditarlo. 3. Manifesté mi disposición a sustentar el origen lícito de los fondos mediante [DOCUMENTOS QUE EL RECLAMANTE PUEDE APORTAR], sin que ello fuera considerado por el personal de la agencia, quien mantuvo la negativa sin mayor explicación ni derivación a un canal de atención especializado. II. FUNDAMENTO LEGAL La Ley N.° 27693, que crea la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú), y las normas emitidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP sobre gestión de riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, facultan a las entidades del sistema financiero a exigir el sustento documentario del origen de los fondos en operaciones que superen determinados montos o que presenten señales de alerta, pero no las autorizan a rechazar de manera arbitraria y automática la operación sin siquiera evaluar la documentación que el cliente esté en condiciones de aportar. El deber de diligencia en la prevención del lavado de activos debe ejercerse mediante un análisis razonado del caso concreto, y no mediante la negativa genérica a recibir depósitos, lo que además contraviene el derecho del consumidor financiero a un trato adecuado y no discriminatorio reconocido en el Código de Protección y Defensa del Consumidor, Ley N.° 29571. III. PETITORIO Solicito a su despacho: a) Disponer que se me permita efectuar el depósito en efectivo antes descrito, previa evaluación razonada de la documentación sustentatoria del origen de los fondos que me encuentro en condiciones de presentar. b) Informarme por escrito el procedimiento y los documentos específicos exigidos por su entidad para sustentar el origen de fondos en depósitos que superen el límite ordinario. c) Emitir el número de reclamo correspondiente y el pronunciamiento formal dentro del plazo legal aplicable. IV. ANEXOS 1-A: Copia de mi Documento Nacional de Identidad. 1-B: Documentación disponible que sustenta el origen lícito de los fondos. 1-C: Constancia o declaración de lo ocurrido en la agencia, de contar con ella. Por lo expuesto: A ustedes, señores, pido acceder a lo solicitado por ser de justicia. [CIUDAD], [FECHA DE PRESENTACION] _______________________ [NOMBRE COMPLETO DEL RECLAMANTE] DNI N.° [NUMERO DE DNI]
Cuándo usar este modelo
Usa este modelo cuando el banco se haya negado a recibir un depósito en efectivo por un monto elevado, sin darte la oportunidad de sustentar el origen lícito de los fondos ni explicarte con claridad el motivo real de la negativa. Aplica tanto a depósitos de ahorros personales como de ingresos por venta de bienes, liquidaciones u otros orígenes lícitos que puedas acreditar.
Qué datos necesitas
Necesitas tus datos personales, el número de tu cuenta, la fecha y el monto del depósito que intentaste realizar, la agencia donde ocurrió el hecho, el origen declarado de los fondos y, de ser posible, el detalle de la documentación que estabas dispuesto a presentar para sustentarlo.
Paso a paso
Primero, reúne la documentación que sustenta el origen de los fondos que intentaste depositar, como comprobantes de venta, liquidaciones o recibos. Luego completa este modelo describiendo lo ocurrido en la agencia y preséntalo ante la Plataforma de Atención al Usuario del banco, ofreciendo expresamente la documentación disponible. Si la negativa persiste, puedes acudir a INDECOPI o a la SBS para que evalúen si la entidad actuó conforme a un procedimiento razonable de prevención de lavado de activos.
Errores comunes
- Pensar que cualquier límite de depósito es absoluto e inapelable, cuando en realidad puede superarse presentando el sustento documentario adecuado.
- No solicitar en la propia agencia una constancia de lo ocurrido al momento de la negativa.
- Presentar el reclamo sin detallar el origen de los fondos, lo que debilita el sustento de tu solicitud.
- No conocer los canales alternativos (como agencias especializadas o citas previas) que algunas entidades ofrecen para depósitos de montos elevados.
Preguntas frecuentes
¿El banco puede negarse sin motivo a recibir mi depósito? No, la normativa de prevención de lavado de activos exige un análisis razonado del origen de los fondos, no una negativa automática.
¿Qué documentos sirven para sustentar el origen de mis fondos? Comprobantes de venta, boletas, contratos, liquidaciones laborales o cualquier documento que acredite de forma razonable la procedencia lícita del dinero.
¿Dónde puedo reclamar si el banco insiste en la negativa? Ante la propia Plataforma de Atención al Usuario del banco y, de no resolverse, ante la SBS o INDECOPI.
Preguntas frecuentes sobre el modelo de reclamo por negativa injustificada del banco a recibir depósito en efectivo por encima del límite
¿El modelo de reclamo por negativa injustificada del banco a recibir depósito en efectivo por encima del límite es gratis?
Sí. Todos los formatos de Modelo.pe son 100% gratuitos, sin registro, sin login y con descarga ilimitada en Word (.docx). Puedes encontrar este y otros modelos en https://modelo.pe/reclamo-por-negativa-injustificada-del-banco-a-recibir-deposito-en-efectivo-por-encima-del-limite/. Licencia CC-BY-4.0 con atribución.
¿Puedo presentar este modelo de reclamo por negativa injustificada del banco a recibir depósito en efectivo por encima del límite sin revisar?
No es recomendable. Es un formato referencial: cada caso tiene particularidades (fechas, montos, hechos, anexos) que requieren adaptación. Modelo.pe no brinda asesoría legal; verifica con un abogado antes de presentar cualquier documento.
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