Una financiera te acosa por una deuda: qué hacer en Perú

Tener una deuda no es delito

Lo primero, para tu tranquilidad: no pagar una deuda no es un delito. En el Perú no existe la prisión por deudas (salvo el caso especial de la pensión de alimentos). Una financiera o estudio de cobranza puede exigirte el pago y demandarte civilmente, pero no puede acosarte, amenazarte ni humillarte para cobrar.

El acoso de cobranza es una infracción al Código de Protección y Defensa del Consumidor (Ley 29571), que en su Art. 62 prohíbe los llamados "métodos abusivos de cobranza".

Qué cosas tiene prohibido hacer un cobrador

El Art. 62 de la Ley 29571 prohíbe expresamente, entre otras, estas conductas:

• Enviar documentos que aparenten ser notificaciones judiciales o de una autoridad sin serlo.
• Realizar visitas o llamadas a tu domicilio o trabajo en horarios inadecuados o de forma reiterada.
• Colocar carteles, stickers o avisos con tu nombre y tu deuda en lugares visibles.
• Difundir tu deuda a tus familiares, vecinos o compañeros de trabajo.
• Usar amenazas, insultos o lenguaje que afecte tu reputación.

Si te están haciendo cualquiera de estas cosas, no es "presión normal de cobranza": es una infracción sancionable.

Reúne pruebas antes de denunciar

INDECOPI sanciona cuando hay evidencia. Arma tu carpeta:

• Capturas de pantalla de los mensajes de WhatsApp, SMS o correos con fecha y hora.
• Grabaciones de las llamadas (en el Perú puedes grabar una llamada en la que participas).
• Registro de horarios y frecuencia de las llamadas.
• Fotos de carteles o avisos pegados con tu nombre.
• Testimonios de familiares o del trabajo a quienes hayan contactado.

Cómo frenar el acoso paso a paso

Sigue esta ruta:

1. Envía una carta exigiendo el cese del acoso y que toda comunicación sea por escrito a tu domicilio. Puedes usar una Carta Notarial Genérica para dejar constancia.
2. Si el acoso es telefónico y reiterado, presenta una Denuncia por Llamadas Spam o Acoso Telefónico.
3. Presenta una Denuncia por Método Comercial Coercitivo ante INDECOPI con todas tus pruebas.

Si la cobranza incluye amenazas reales contra tu integridad, eso ya es materia penal y puedes presentar una Denuncia por Amenazas (Art. 151 y 296 CP).

Y la deuda, ¿qué hago con ella?

Denunciar el acoso no borra la deuda, pero sí te da espacio para negociar con dignidad. Pide por escrito el detalle de cuánto debes (capital, intereses y mora) y evalúa un acuerdo de pago realista. Si negocias, formaliza con un Reconocimiento de Deuda con Compromiso de Pago revisando bien las cifras antes de firmar. Recuerda que pagar parte o reconocer la deuda reinicia el plazo de prescripción.