SCTR: seguro complementario de trabajo de riesgo 2026

Qué es el SCTR y quién lo paga

El SCTR (Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo) es un seguro obligatorio creado por la Ley 26790 que protege a los trabajadores de actividades de alto riesgo frente a accidentes laborales y enfermedades profesionales. Su nota más importante para el trabajador: lo financia 100% el empleador, no hay ningún descuento por este concepto en la boleta.

El SCTR brinda cobertura adicional a los trabajadores ya afiliados a EsSalud que realizan labores peligrosas. No reemplaza a EsSalud ni al sistema de pensiones: se suma para cubrir específicamente lo que un accidente de trabajo o una enfermedad ocupacional puede provocar. Si quieres ver qué sí se descuenta legalmente de tu sueldo, revisa la guía de descuentos en tu boleta de pago 2026.

Los dos componentes: salud y pensión

El SCTR tiene dos coberturas que se pueden contratar juntas o por separado, incluso con entidades distintas:

• SCTR Salud: atención médica integral por accidentes y enfermedades laborales, subsidio por incapacidad temporal (100% desde el día 21), pensiones por invalidez permanente, pensiones de sobrevivencia y gastos de sepelio. Puede darlo EsSalud o una EPS.
• SCTR Pensión: otorga pensiones de invalidez o sobrevivencia al trabajador o a sus beneficiarios cuando el accidente o la enfermedad causa invalidez o muerte. Lo dan la ONP o una compañía de seguros.

Qué actividades son de alto riesgo

Según el Anexo 5 del D.S. 003-98-SA (reglamento de la Ley 26790), son actividades de alto riesgo que obligan a contratar SCTR, entre otras:

• Extracción de minerales metálicos y no metálicos, y explotación de canteras.
• Construcción, obras civiles y demolición.
• Pesca industrial.
• Industrias de alimentos, textil, madera y papel.
• Generación, transmisión y distribución de energía eléctrica.
• Transporte de carga pesada y de materiales peligrosos.
• Fabricación de productos químicos, farmacéuticos y petroquímicos.

Si tu empresa realiza alguna de estas actividades, la obligación nace aunque el trabajador no manipule directamente el riesgo, siempre que preste servicios en el centro donde se desarrolla.

Obligaciones del empleador

La empresa que realiza actividades de riesgo debe contratar el SCTR para todos los trabajadores expuestos, incluidos los que prestan servicios en el local aunque no sean del giro principal (por ejemplo, personal administrativo en una mina). El incumplimiento expone a sanciones de SUNAFIL y, peor aún, a responder directamente con su propio patrimonio por las prestaciones que habría cubierto el seguro.

Conviene dejar clara la cobertura en los contratos con proveedores mediante un contrato de servicios de salud ocupacional y mantener un registro actualizado de los trabajadores expuestos.

Qué hacer ante un accidente de trabajo

Si ocurre un accidente laboral, actúa en este orden:

1. Reporta el accidente de inmediato y busca atención médica con el SCTR Salud.
2. Conserva todos los certificados médicos y el informe interno del accidente.
3. Si hay invalidez o fallecimiento, tramita las pensiones del SCTR Pensión.
4. Si la aseguradora o el empleador no responde, presenta un reclamo a la EPS o seguro de salud y una denuncia administrativa ante SUNAFIL.

Si la relación laboral estaba sin SCTR pese a la obligación, el trabajador puede reclamar directamente al empleador con una demanda de accidente de trabajo. Para el paso a paso de la denuncia, revisa cómo denunciar ante SUNAFIL de forma virtual y anónima.

Errores frecuentes de las empresas con el SCTR

Estos son los descuidos que más multas y responsabilidades generan:

• No cubrir al personal administrativo que trabaja dentro del centro de riesgo: la obligación alcanza a todos los expuestos, no solo a los operarios.
• Contratar solo uno de los dos componentes: si tienes SCTR Salud pero no SCTR Pensión, quedas expuesto a responder por las pensiones de invalidez o sobrevivencia.
• Dejar caer la vigencia: el SCTR se renueva periódicamente; un lapso sin cobertura deja al trabajador y a la empresa desprotegidos.
• No registrar a los tercerizados: si contratas empresas que traen su personal a tu obra, verifica que también tengan SCTR.

Ante cualquier duda sobre la cobertura, revisa la póliza y exige a tu corredor el detalle de los trabajadores incluidos. Un accidente sin SCTR no solo se paga con multa: la empresa responde con su propio patrimonio por todas las prestaciones.