Carta de Comunicación del Agravamiento o Modificación del Riesgo a la Aseguradora

Cuando usar este modelo

Utiliza esta carta cuando, durante la vigencia de tu contrato de seguro, ocurra un hecho que agrave o modifique el riesgo cubierto y estés obligado a denunciarlo a la aseguradora. La Ley 29946, Ley del Contrato de Seguro, regula la agravación del riesgo en sus artículos 60 a 65 e impone al contratante y al asegurado el deber de comunicar sin demora aquellas circunstancias que, de haber existido al momento de contratar, habrian llevado a la compañia a no asegurar o a hacerlo en condiciones distintas.

• Cambiaste el uso del bien asegurado, por ejemplo de vivienda a local comercial o de vehiculo particular a servicio de taxi.
• Realizaste modificaciones o ampliaciones en el inmueble asegurado que aumentan la exposición al riesgo.
• Trasladaste la mercaderia o el vehiculo a una zona de mayor peligrosidad o siniestralidad.
• Aparecieron nuevas condiciones de salud, ocupación o actividad relevantes para el riesgo suscrito.

Que datos necesitas

• Nombre completo, DNI y domicilio del contratante o asegurado.
• Razón social y área de suscripción de la aseguradora, con su dirección exacta.
• Número de póliza, ramo del seguro y fecha de inicio de vigencia.
• Descripción clara y honesta del hecho que agrava o modifica el riesgo, con la fecha en que ocurrió.
• Documentos de sustento cuando existan, como planos, licencias, tarjeta de propiedad o informes técnicos.

Paso a paso

1. Revisa tu póliza y las condiciones generales para identificar el plazo de comunicación pactado; a falta de plazo, comunica sin demora conforme al articulo 60 de la Ley 29946.
2. Redacta la carta describiendo con precisión el agravamiento y la fecha exacta en que se produjo.
3. Adjunta los documentos que acrediten el nuevo estado del riesgo.
4. Presenta la carta con cargo de recepción en mesa de partes o envíala por conducto notarial para dejar constancia de la fecha.
5. Conserva el cargo y espera la respuesta de la aseguradora, que puede aceptar mantener la cobertura, proponer un reajuste de prima o resolver el contrato dentro de los plazos legales.

Errores comunes

• Ocultar o demorar la comunicación: el articulo 62 permite a la aseguradora liberarse de la prestación si el siniestro se produce por un agravamiento no denunciado con dolo o culpa grave.
• No dejar constancia de la fecha de entrega, lo que impide probar que comunicaste dentro del plazo.
• Confundir agravación del riesgo con reticencia o declaración inexacta al contratar, que se rigen por los articulos 8 a 13 de la misma ley.
• Suponer que el silencio de la aseguradora significa aceptación tácita sin verificar los plazos de respuesta.

Preguntas frecuentes

En cuanto tiempo debo comunicar el agravamiento? La Ley 29946 exige comunicarlo sin demora una vez que lo conozcas; si tu póliza fija un plazo específico, respétalo para no perder cobertura.

La aseguradora puede subir la prima por el agravamiento? Si. Puede proponer un reajuste de prima o de condiciones dentro del plazo legal; si no aceptas, puede resolver el contrato conforme a los articulos 63 y 64.

Que pasa si el agravamiento desaparece? Si la circunstancia que agravaba el riesgo cesa, tienes derecho a solicitar la reducción de la prima hacia adelante, ya que la base del recargo dejó de existir.