Reclamo ante la Compañía de Seguros por Rechazo del Seguro de Desgravamen tras el Fallecimiento del Titular de un Crédito Hipotecario
Carta de reclamo formal dirigida a la compañía de seguros que rechazó cubrir el saldo del crédito hipotecario tras el fallecimiento del titular, conforme a la Ley N.° 29946, Ley del Contrato de Seguro, y a las normas de reclamos de siniestros supervisadas por la SBS.
Actualizado al 6 de agosto de 2026 · Legislación peruana vigente · Licencia CC-BY-4.0
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RECLAMO POR RECHAZO DEL SEGURO DE DESGRAVAMEN TRAS EL FALLECIMIENTO DEL TITULAR DEL CRÉDITO HIPOTECARIO Señores [NOMBRE_DE_LA_COMPAÑÍA_DE_SEGUROS] Área de Atención de Reclamos y Siniestros Presente.- Referencia: Póliza de Seguro de Desgravamen N.° [NÚMERO_DE_PÓLIZA], asociada al crédito hipotecario N.° [NÚMERO_DE_CRÉDITO] otorgado por [NOMBRE_DE_LA_ENTIDAD_FINANCIERA] Asunto: Reclamo por rechazo de cobertura del siniestro por fallecimiento De mi consideración: Yo, [NOMBRE_DEL_RECLAMANTE], identificado con DNI N.° [DNI_DEL_RECLAMANTE], en calidad de [CALIDAD_EN_QUE_ACTÚA: BENEFICIARIO, HEREDERO O CÓNYUGE SUPÉRSTITE] de [NOMBRE_DEL_TITULAR_FALLECIDO], titular del crédito hipotecario antes referido, me dirijo a ustedes para formular el presente reclamo con relación a lo siguiente: I. HECHOS 1. Con fecha [FECHA_DE_FALLECIMIENTO], falleció el señor(a) [NOMBRE_DEL_TITULAR_FALLECIDO], conforme consta en el Acta de Defunción N.° [NÚMERO_DE_ACTA_DE_DEFUNCIÓN], titular del crédito hipotecario N.° [NÚMERO_DE_CRÉDITO], amparado por la Póliza de Seguro de Desgravamen N.° [NÚMERO_DE_PÓLIZA] contratada con su representada. 2. Con fecha [FECHA_DE_PRESENTACIÓN_DEL_SINIESTRO], se comunicó el siniestro y se presentó la documentación requerida ante [NOMBRE_DE_LA_COMPAÑÍA_DE_SEGUROS] y/o [NOMBRE_DE_LA_ENTIDAD_FINANCIERA]. 3. Mediante comunicación de fecha [FECHA_DE_LA_CARTA_DE_RECHAZO], su representada rechazó la cobertura del siniestro, invocando como sustento [MOTIVO_DEL_RECHAZO_INVOCADO_POR_LA_ASEGURADORA]. II. FUNDAMENTOS DEL RECLAMO 1. El presente reclamo se sustenta en la Ley N.° 29946, Ley del Contrato de Seguro, que regula las obligaciones de la aseguradora frente al asegurado y a los beneficiarios ante la ocurrencia del siniestro, así como en la normativa de reclamos y atención al usuario supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). 2. Considero que el motivo invocado para el rechazo no resulta aplicable al presente caso, por cuanto [ARGUMENTOS_DE_HECHO_Y_DERECHO_QUE_DESVIRTÚAN_EL_RECHAZO]. 3. De persistir la negativa, me reservo el derecho de acudir a la Defensoría del Asegurado, a la SBS o al Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (INDECOPI), al amparo del Código de Protección y Defensa del Consumidor, Ley N.° 29571, sin perjuicio de las acciones judiciales que correspondan. III. PETITORIO Solicito a su representada: a) Reconsiderar el rechazo comunicado y proceder a la cobertura del siniestro por el saldo insoluto del crédito hipotecario a la fecha del fallecimiento. b) De mantener el rechazo, sustentarlo por escrito con el detalle completo de las cláusulas de la póliza y de la evaluación médica o técnica en que se funda. c) Informar el plazo y la vía interna de reconsideración disponible. Adjunto la siguiente documentación: [RELACIÓN_DE_ANEXOS: COPIA_DE_LA_PÓLIZA, ACTA_DE_DEFUNCIÓN, CARTA_DE_RECHAZO, DNI, OTROS]. Quedo a la espera de su respuesta dentro del plazo legal correspondiente. Atentamente, _______________________ [NOMBRE_DEL_RECLAMANTE] DNI N.° [DNI_DEL_RECLAMANTE] [CIUDAD], [DÍA] de [MES] de [AÑO]
Cuándo usar este modelo
Esta carta se utiliza cuando, tras el fallecimiento del titular de un crédito hipotecario, la compañía de seguros rechaza cubrir el saldo pendiente con cargo al seguro de desgravamen contratado como condición del préstamo. El reclamo lo puede presentar el cónyuge, los herederos o cualquier beneficiario interesado en que se libere la deuda hipotecaria que, de otro modo, seguiría afectando el patrimonio familiar. No corresponde usar este modelo para solicitar un cambio de aseguradora en vida del titular, trámite que se realiza mediante una carta de solicitud de cambio de seguro de desgravamen distinta a este reclamo, que atiende un siniestro ya ocurrido.
Qué datos necesitas
- El número de póliza de desgravamen y el número del crédito hipotecario asociado.
- La fecha de fallecimiento y una copia del acta de defunción.
- La fecha en que se presentó el siniestro y la fecha de la carta de rechazo recibida.
- El motivo de rechazo invocado por la aseguradora.
- Los argumentos y medios probatorios que desvirtúan dicho motivo.
Paso a paso
- Reúne la póliza, el acta de defunción y la carta de rechazo de la aseguradora.
- Identifica con precisión el motivo de rechazo para poder rebatirlo con hechos y documentos.
- Completa los datos del reclamante y del titular fallecido en el modelo.
- Presenta la carta ante el área de reclamos de la aseguradora, dejando constancia de recepción.
- Si no obtienes respuesta favorable, evalúa acudir a la Defensoría del Asegurado, a la SBS o a INDECOPI.
Errores comunes
- No adjuntar toda la documentación médica o administrativa que la aseguradora pueda exigir para reevaluar el caso.
- Dejar vencer los plazos internos de reconsideración sin presentar el reclamo.
- No dejar constancia escrita de la presentación del reclamo ante la aseguradora o el banco.
- Aceptar el rechazo sin solicitar previamente su sustento técnico detallado por escrito.
Preguntas frecuentes
¿Quién puede presentar este reclamo? El cónyuge sobreviviente, los herederos declarados o cualquier persona designada como beneficiaria de la póliza de desgravamen.
¿Qué ley regula el contrato de seguro en el Perú? La Ley N.° 29946, Ley del Contrato de Seguro, que establece las obligaciones de la aseguradora frente al asegurado y a los beneficiarios ante la ocurrencia del siniestro.
¿Ante quién puedo acudir si la aseguradora insiste en el rechazo? Puedes recurrir a la Defensoría del Asegurado de la propia compañía, a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) o a INDECOPI, sin perjuicio de la vía judicial.
Preguntas frecuentes sobre el modelo de reclamo ante la compañía de seguros por rechazo del seguro de desgravamen tras el fallecimiento del titular de un crédito hipotecario
¿El modelo de reclamo ante la compañía de seguros por rechazo del seguro de desgravamen tras el fallecimiento del titular de un crédito hipotecario es gratis?
Sí. Todos los formatos de Modelo.pe son 100% gratuitos, sin registro, sin login y con descarga ilimitada en Word (.docx). Puedes encontrar este y otros modelos en https://modelo.pe/reclamo-ante-la-compania-de-seguros-por-rechazo-del-seguro-de-desgravamen-tras-el-fallecimiento-del-titular-de-un-credito-hipotecario/. Licencia CC-BY-4.0 con atribución.
¿Puedo presentar este modelo de reclamo ante la compañía de seguros por rechazo del seguro de desgravamen tras el fallecimiento del titular de un crédito hipotecario sin revisar?
No es recomendable. Es un formato referencial: cada caso tiene particularidades (fechas, montos, hechos, anexos) que requieren adaptación. Modelo.pe no brinda asesoría legal; verifica con un abogado antes de presentar cualquier documento.
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