Reclamo por Venta Atada de Producto Financiero

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RECLAMO POR VENTA ATADA DE PRODUCTOS FINANCIEROS

Señores
[NOMBRE_ENTIDAD_FINANCIERA]
Plataforma de Atención al Usuario
Presente.-

Yo, [NOMBRE_CLIENTE], con DNI [DNI_CLIENTE], domiciliado en [DIRECCION_CLIENTE], expongo:

I. PETITORIO
Solicito dejar sin efecto la contratación forzada del producto [PRODUCTO_ATADO] que su entidad me impuso como condición para acceder al crédito [NUMERO_CREDITO], y la devolución de S/ [MONTO_COBRADO] cobrados por dicho producto.

II. FUNDAMENTOS DE HECHO
El [FECHA_SOLICITUD_CREDITO] solicité el crédito [NUMERO_CREDITO] por S/ [MONTO_CREDITO]. El asesor [NOMBRE_ASESOR] me indicó que el desembolso solo procedería si contrataba además [PRODUCTO_ATADO], pese a que no lo necesitaba ni deseaba. Ante la urgencia del financiamiento, acepté bajo presión. Esta vinculación consta en [DETALLE_PRUEBA].

III. FUNDAMENTOS DE DERECHO
El artículo 56 de la Ley 29571 califica como método comercial coercitivo condicionar la venta de un producto a la adquisición de otro, salvo que por su naturaleza sean complementarios. El artículo 1 de la misma ley garantiza mi derecho a la libre elección. La Ley 28587 y la Ley 29888 exigen transparencia y proscriben prácticas que distorsionen la decisión del consumidor financiero. Las normas SBS sobre conducta de mercado sancionan el condicionamiento indebido.

IV. PLAZO
Conforme a la Ley 31763, su entidad deberá responder en quince días hábiles. En su defecto recurriré al INDECOPI.

POR TANTO
Pido admitir el reclamo, anular la venta atada y reintegrar lo cobrado.

[CIUDAD], [FECHA]

_______________________
[NOMBRE_CLIENTE]
DNI [DNI_CLIENTE]

La venta atada ocurre cuando el banco condiciona el otorgamiento de un producto a que contrates otro que no quieres: te dan el préstamo solo si abres una cuenta con mantenimiento, si contratas una tarjeta, si tomas un seguro de una aseguradora vinculada o si adquieres un fondo de inversión. Esta práctica está prohibida porque te obliga a asumir costos y productos que no necesitas para acceder a lo que sí pediste. Usa este reclamo para denunciar el condicionamiento y exigir que se te otorgue el producto principal sin el agregado forzado.

Venta atada y venta condicionada

Conviene distinguir. La venta atada prohibida es la que te impone un producto adicional sin alternativa. Distinto es que el banco te exija una garantía o un seguro razonablemente vinculado al riesgo del crédito, lo que sí puede ser legítimo. La clave es si tienes libertad real de elegir el proveedor o de rechazar el producto accesorio. Si no la tienes, hay venta atada.

Base legal peruana vigente 2026

La prohibición se sustenta en el artículo 56 de la Ley 29571, que sanciona los métodos comerciales coercitivos, y en el deber de idoneidad de los artículos 18 y 19. En el sistema financiero, el Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado (Resolución SBS 3274-2017, modificada por la Resolución SBS 01689-2025) y la Ley 28587 obligan al banco a permitir que elijas libremente productos y proveedores, en especial los seguros, que puedes contratar con la aseguradora que prefieras mediante póliza endosable. El plazo de respuesta del banco es de 15 días hábiles según la Ley 31763.

Cómo rellenarlo bien

• Describe qué producto pediste y qué producto adicional te obligaron a tomar.
• Precisa quién y cuándo te dijo que sin ese agregado no te daban el crédito.
• Adjunta correos, grabaciones o cualquier prueba del condicionamiento.
• Pide que se mantenga el producto principal y se elimine el accesorio con devolución de lo cobrado.

Errores comunes

• No documentar el condicionamiento. Sin prueba, el banco dirá que tú elegiste el producto adicional.
• Confundir un requisito razonable de garantía con una venta atada.
• Renunciar al crédito en vez de reclamar. Puedes conservarlo y reclamar el accesorio.

Preguntas frecuentes

¿El banco puede exigirme un seguro para darme el crédito? Puede exigir cobertura razonable, pero no imponerte su aseguradora. Tienes derecho a elegir tu póliza endosable.

¿Abrir una cuenta para recibir el desembolso es venta atada? Una cuenta operativa para el desembolso puede ser legítima, pero cobrarte mantenimiento por una cuenta que no quieres usar sí es cuestionable.

¿Dónde denuncio? Primero ante el banco y, si no resuelve, ante INDECOPI por método comercial coercitivo o ante la SBS por conducta de mercado.